Ở hồ sơ định cư diện đầu tư, câu hỏi trung tâm không phải bạn có bao nhiêu tiền. Nó là: từng đồng trong số đó đã đi qua những đâu để tới được tài khoản này. Và câu trả lời phải là một chuỗi liên tục, không đứt đoạn ở bất kỳ chặng nào.
Vì sao yêu cầu lại khắt khe đến vậy
Chương trình đầu tư nhập cư là cửa mà tiền bất minh muốn đi qua nhất, vì nó hợp pháp hoá cả tiền lẫn con người cùng lúc. Các nước biết điều đó và họ dựng hàng rào tương ứng.
Nghĩa là bạn không bị nghi ngờ với tư cách cá nhân. Bạn đang đi qua một cánh cửa được thiết kế để chặn một loại rủi ro, và mọi người đi qua đều phải chứng minh giống nhau.
Truy tới đâu là đủ
Nguyên tắc chung: truy cho tới khi mỗi khoản đều có một sự kiện tạo ra nó, và sự kiện đó có chứng từ. Bán một mảnh đất, nhận lương nhiều năm, chia lợi nhuận từ doanh nghiệp.
Nếu tiền bán đất lại đến từ tiền mua đất trước đó, bạn thường phải truy thêm một chặng nữa. Chiều sâu truy vết tăng lên khi khoản tiền lớn hoặc khi có chặng nào trông bất thường.
Chuỗi phải liên tục
Lỗi phổ biến nhất không phải thiếu chứng từ cho một khoản mà là đứt mạch giữa hai khoản. Tiền ra khỏi tài khoản này rồi xuất hiện ở tài khoản kia sau ba tháng, không ai giải thích quãng giữa.
Hãy vẽ sơ đồ dòng tiền trước khi thu thập giấy tờ: từ đâu, qua đâu, tới đâu, ngày nào, bao nhiêu. Nhìn vào sơ đồ, những chỗ đứt hiện ra ngay.
Khoảng thời gian được xét
Nhiều chương trình yêu cầu sao kê và hồ sơ thuế của một số năm gần nhất, thường từ ba tới mười năm. Nhưng nếu một khoản lớn hình thành từ trước đó, bạn vẫn phải giải thích nó.
Nghĩa là con số năm chỉ nói về phạm vi tài liệu thường quy, không giới hạn nghĩa vụ giải trình. Hãy chuẩn bị cho cả những gì xa hơn.
Ba loại chứng từ theo sức nặng
Mạnh nhất là chứng từ do bên thứ ba lập và kiểm chứng được: sao kê ngân hàng có dấu, hồ sơ thuế, hợp đồng công chứng, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất.
Trung bình là chứng từ nội bộ có xác nhận: báo cáo tài chính đã kiểm toán, quyết định chia cổ tức, bảng lương có dấu công ty. Yếu nhất là lời khai và giấy viết tay, gần như không đứng một mình được.
Đừng nộp cả kho tài liệu
Hai nghìn trang sao kê không được chấm điểm cao hơn hai trăm trang có tổ chức. Người thẩm định cần đi theo mạch chứ không cần khối lượng.
Hãy nộp một bản giải trình dẫn đường, rồi đánh số phụ lục tương ứng từng khoản. Cách trình bày này tiết kiệm thời gian cho họ, và thời gian tiết kiệm được là thiện cảm dành cho bạn.
Điều làm hồ sơ đổ nhanh nhất
Một khoản lớn xuất hiện không giải thích được ngay trước khi nộp. Một dòng tiền đi qua tài khoản của người không liên quan. Hoặc số tiền trong hồ sơ không khớp với thu nhập đã kê khai thuế qua nhiều năm.
Ba tình huống này đều có thể có lý do chính đáng. Nhưng chúng đòi giải trình mạnh, và nếu bạn không chuẩn bị trước thì chúng biến thành nghi vấn.
Bắt đầu từ khi nào
Càng sớm càng tốt, và sớm hơn nhiều so với người ta nghĩ. Việc xin sao kê nhiều năm, trích lục hợp đồng cũ, lấy xác nhận từ công ty đã đổi chủ đều mất hàng tháng.
Với người có tài sản hình thành từ lâu hoặc qua nhiều giao dịch, giai đoạn thu thập chứng từ thường dài hơn cả giai đoạn xét hồ sơ. Đây là phần quyết định tiến độ của cả dự án.
Một nguyên tắc thực hành
Từ hôm nay, mọi giao dịch lớn của bạn nên đi qua ngân hàng và có chứng từ. Mọi hợp đồng nên được công chứng. Mọi khoản thu nhập nên được kê khai.
Điều này không chỉ phục vụ hồ sơ sắp tới mà phục vụ cả những hồ sơ mười năm nữa. Chứng từ tích luỹ theo thời gian và không có cách nào dựng lại về sau.
Hỏi đáp
Tiền của tôi là thật và hợp pháp, sao vẫn phải chứng minh nhiều thế?
Vì cơ quan không thể phân biệt tiền hợp pháp với tiền không hợp pháp nếu chỉ nhìn số dư. Chứng từ là cách duy nhất họ phân biệt được.
Tiền của cha mẹ cho tôi thì truy tới đâu?
Thường phải truy cả nguồn gốc tiền của cha mẹ, kèm văn bản tặng cho. Đây là nguồn đòi nhiều chứng từ hơn người ta tưởng.
Hồ sơ thuế của tôi thấp hơn thu nhập thật thì sao?
Phần chênh sẽ rất khó chứng minh. Hãy đánh giá sớm và cân nhắc dùng nguồn khác có chứng từ đầy đủ hơn.
Có thể dùng nhiều nguồn cộng lại không?
Được và rất phổ biến. Mỗi nguồn cần chuỗi chứng từ riêng, và bản giải trình phải nêu rõ từng nguồn đóng góp bao nhiêu.
