Nền kinh tế tiền mặt và cái giá của nó trong hồ sơ đầu tư

Có một nghịch lý rất Việt Nam trong hồ sơ định cư đầu tư: nhiều gia đình giàu thật nhưng không chứng minh được. Tài sản có, tiền có, nhà có, nhưng phần lớn hình thành ngoài hệ thống ghi chép. Đây không phải vấn đề đạo đức mà là vấn đề dấu vết.

Vì sao lại thành ra như vậy

Trong nhiều thập kỷ, phần lớn giao dịch ở Việt Nam là tiền mặt. Buôn bán nhỏ nộp thuế khoán, nhà đất mua bán trao tay, tiết kiệm giữ bằng vàng cất trong nhà.

Cách làm ấy hợp lý với hoàn cảnh của nó và đã tạo ra tài sản thật. Nhưng nó không để lại thứ mà hồ sơ định cư cần: một chuỗi ghi chép do bên thứ ba lập.

Thứ hệ thống nước ngoài tìm

Không phải sự giàu có mà là khả năng giải thích. Một người có ít tiền hơn nhưng mỗi đồng đều có nguồn rõ ràng sẽ qua cửa dễ hơn một người có nhiều tiền mà không giải thích được.

Hiểu điều này sớm giúp bạn ngừng tìm cách chứng minh tổng tài sản và chuyển sang chọn ra phần tài sản có chứng từ tốt nhất để dùng cho hồ sơ.

Vàng cất trong nhà

Đây là hình thức tích luỹ rất phổ biến và gần như không dùng được trực tiếp. Không có chứng từ mua, không có nguồn gốc, và việc bán ra cũng thường không có hoá đơn.

Nếu bạn bán vàng để tạo vốn, hãy bán tại cửa hàng có xuất hoá đơn và nhận tiền qua ngân hàng. Nhưng hãy biết trước rằng câu hỏi tiếp theo sẽ là số vàng đó có từ đâu, và đó mới là phần khó.

Tiền mặt nộp vào tài khoản

Một khoản tiền mặt lớn nộp vào ngân hàng tạo ra dòng tiền trong sao kê, nhưng nó không tạo ra nguồn gốc. Trong mắt người thẩm định, đây thậm chí là dấu hiệu cần chú ý.

Nộp dần nhiều lần cho ít bị chú ý còn tệ hơn, vì nó giống hành vi chia nhỏ để né ngưỡng báo cáo. Đừng đi theo hướng này.

Con đường thật: chuyển dần trong vài năm

Nếu bạn còn hai ba năm trước khi nộp, hãy bắt đầu ngay hôm nay: đưa hoạt động kinh doanh vào sổ sách, kê khai thuế đầy đủ, nhận thanh toán qua ngân hàng, và giữ mọi hợp đồng.

Sau hai năm, bạn có một chuỗi ghi chép liên tục cho phần thu nhập gần nhất. Đó không phải toàn bộ tài sản, nhưng nó thường đủ cho một hồ sơ, và nó là thứ không có cách nào tạo ra nhanh hơn.

Chuyển từ hộ kinh doanh sang doanh nghiệp

Với người kinh doanh, đây là bước có tác dụng lớn nhất. Doanh nghiệp có báo cáo tài chính, có sổ sách, có đường hợp pháp để chuyển lợi nhuận sang cá nhân.

Chi phí là thuế và chi phí tuân thủ cao hơn. Hãy coi đó là chi phí của việc tạo ra khả năng chứng minh, và so nó với giá trị của cả kế hoạch định cư.

Chọn phần tài sản dùng được

Không cần chứng minh toàn bộ tài sản, chỉ cần đủ cho yêu cầu của chương trình. Hãy rà lại và chọn phần có chuỗi chứng từ tốt nhất.

Với nhiều gia đình, đó là một bất động sản mua bán qua công chứng, một khoản tiết kiệm dài năm, hoặc thu nhập của người con làm công ăn lương có kê khai thuế đầy đủ.

Cân nhắc đổi người đứng tên

Nếu người con có hồ sơ tài chính minh bạch hơn cha mẹ, đôi khi để người con làm đương đơn là phương án tốt hơn, với phần vốn được tặng cho có văn bản đầy đủ.

Nhưng hãy nhớ rằng nguồn tiền của người tặng vẫn phải truy được. Đổi người đứng tên không xoá được câu hỏi về nguồn gốc; nó chỉ đổi chỗ câu hỏi đó.

Thành thật với chính mình từ đầu

Việc đánh giá sớm và trung thực về khả năng chứng minh là bước quan trọng nhất, và nó nên diễn ra trước khi tiêu đồng nào cho tư vấn hay cho dự án.

Nhiều gia đình đi được nửa đường mới phát hiện phần lớn tài sản không dùng được. Một buổi ngồi lại với sổ sách, trước khi bắt đầu, tiết kiệm được rất nhiều thứ.

Hỏi đáp